Welche Versicherungen sollte ich für meine Immobilie abschließen?

• Wohngebäudeversicherung
• Hausratversicherung
• Haftpflichtschutz
• Elementarschadenversicherung

• Immobilienrechtsschutz
• Checkliste beim Hauskauf
• Immobilienbewertung

Welche Versicherungen sind für eine Immobilie wichtig?
Zu den wichtigsten Absicherungen zählen in der Regel die Wohngebäudeversicherung, die Hausratversicherung sowie – abhängig von Nutzung und Lage – eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, Elementarschadenversicherung und Immobilienrechtsschutz.

Gebäudeversicherung – Schutz vor Schäden am Haus

Eine Wohngebäudeversicherung schützt vor den finanziellen Folgen bestimmter Gebäudeschäden. Entscheidend ist, welche Gefahren im jeweiligen Vertrag versichert sind und ob aufgrund der Lage zusätzlicher Elementarschutz sinnvoll ist. Zudem verlangen viele Banken eine entsprechende Absicherung als Voraussetzung für die Kreditvergabe. Eine sorgfältige Prüfung der versicherten Gefahren und Deckungssummen ist dabei essenziell.

Hausratversicherung – Absicherung des persönlichen Eigentums

Während die Gebäudeversicherung das Gebäude selbst schützt, sichert die Hausratversicherung Ihr persönliches Eigentum innerhalb der Immobilie ab. Dazu zählen Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und andere Wertgegenstände. Diese Versicherung greift beispielsweise bei Einbruchdiebstahl, Brand oder Leitungswasserschäden. Auch Naturgefahren wie Überschwemmungen können mit eingeschlossen werden. Überlegen Sie, welcher individuelle Schutzbedarf für Ihr Inventar besteht, um Ihre Hausratversicherung entsprechend anzupassen.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht – Schutz bei Haftungsansprüchen

Eigentümer müssen dafür sorgen, dass von ihrem Grundstück und Gebäude keine vermeidbaren Gefahren ausgehen. Kommen Dritte beispielsweise durch eine unzureichend gesicherte Gefahrenstelle, einen nicht geräumten Gehweg oder herabfallende Gebäudeteile zu Schaden, können Haftungsansprüche entstehen. Bei selbst genutzten Immobilien können bestimmte Risiken bereits über die private Haftpflichtversicherung abgedeckt sein. Für vermietete Immobilien, Mehrfamilienhäuser oder unbebaute Grundstücke kann eine separate Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht erforderlich sein. Bei einem Heizöltank sollte außerdem geprüft werden, ob eine Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung sinnvoll ist. Entscheidend sind stets die individuellen Vertragsbedingungen und Deckungssummen.

Elementarschadenversicherung – Schutz bei Naturkatastrophen

Eine klassische Wohngebäudeversicherung deckt Schäden durch Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Erdrutsch oder Erdbeben häufig nicht automatisch ab. Solche Risiken können über eine zusätzliche Elementarschadenversicherung abgesichert werden. Ob dieser Schutz sinnvoll oder erforderlich ist, hängt unter anderem von der Lage der Immobilie und den örtlichen Gefahren ab. Prüfen Sie daher genau, welche Elementargefahren im Vertrag enthalten sind, welche Selbstbeteiligung gilt und ob bestimmte Leistungen ausgeschlossen werden.

Immobilienrechtsschutz – Unterstützung bei rechtlichen Konflikten

Streitigkeiten rund um eine Immobilie können hohe Anwalts- und Gerichtskosten verursachen. Dazu zählen beispielsweise Konflikte mit Mietparteien, Nachbarn, Handwerksunternehmen oder Vertragspartnern. Eine Immobilienrechtsschutzversicherung kann je nach Tarif bestimmte Kosten übernehmen. Da Leistungsumfang, Wartezeiten und Ausschlüsse erheblich variieren, sollten Sie vor Vertragsabschluss genau prüfen, welche Streitfälle tatsächlich versichert sind.

Beim Kauf einer Immobilie sollten Sie bestehende Versicherungsverträge nicht ungeprüft übernehmen. Verschaffen Sie sich frühzeitig einen Überblick und klären Sie, welche Absicherungen für das Gebäude, die Nutzung und die jeweilige Lage erforderlich sind.

Prüfen Sie insbesondere folgende Punkte:

• Besteht bereits eine Wohngebäudeversicherung für die Immobilie?
• Welche Schäden und Gefahren sind im Vertrag tatsächlich abgedeckt?
• Ist eine Elementarschadenversicherung enthalten oder zusätzlich erforderlich?
• Entspricht die Versicherungssumme dem aktuellen Zustand und Wert des Gebäudes?
• Werden Nebengebäude, Garagen, Photovoltaikanlagen oder andere Einrichtungen mitversichert?
• Ist bei einer vermieteten Immobilie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sinnvoll?
• Wird bei einem vorhandenen Heizöltank eine Gewässerschaden-Haftpflicht benötigt?
• Sind während eines Umbaus oder einer Sanierung zusätzliche Versicherungen erforderlich?
• Reicht der persönliche Haftpflicht- und Hausratversicherungsschutz weiterhin aus?

Informieren Sie die Versicherungsgesellschaft rechtzeitig über den Eigentümerwechsel und lassen Sie sich bestätigen, wie der bestehende Versicherungsschutz fortgeführt wird. Bei der Auswahl konkreter Versicherungsleistungen und Tarife empfiehlt sich eine individuelle Beratung durch ein qualifiziertes Versicherungsunternehmen.

Versicherungsschutz regelmäßig aktualisieren

Auch nach dem Immobilienkauf sollte der Versicherungsschutz regelmäßig überprüft werden. Anbauten, Modernisierungen, eine neue Heizungsanlage, eine Photovoltaikanlage oder eine veränderte Nutzung können den Versicherungsbedarf beeinflussen. Stimmen Versicherungssumme und Leistungsumfang nicht mehr mit dem tatsächlichen Zustand der Immobilie überein, kann es im Schadensfall zu finanziellen Nachteilen kommen.

Ihre Immobilie ist abgesichert – kennen Sie auch ihren aktuellen Marktwert?

Ein geeigneter Versicherungsschutz bewahrt Sie vor finanziellen Risiken. Ebenso wichtig ist es, den tatsächlichen Marktwert Ihrer Immobilie zu kennen. Dieser kann sich durch Modernisierungen, die Lage, die Nachfrage und die allgemeine Marktentwicklung verändern.

Lassen Sie den aktuellen Wert Ihrer Immobilie jetzt kostenlos und unverbindlich ermitteln.

Welche Versicherungen für Ihre Immobilie sinnvoll sind, hängt von der Gebäudeart, der Lage, dem Zustand und der Nutzung ab. Prüfen Sie daher nicht nur den Preis einer Versicherung, sondern vor allem die versicherten Gefahren, die Deckungssummen und mögliche Ausschlüsse. Für eine verbindliche Einschätzung und die Auswahl geeigneter Tarife wenden Sie sich bitte an eine qualifizierte Versicherungsfachkraft.

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